75-85年出生的人 教你通过理财赢得未来的30年

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　　3、职业如何规划

　　在这个问题上，小白和小黑之间的分歧很小，他俩都认同应该尽力的让自己更职业化和专业化，但也对自己未来的职业发展方向也有所忧虑。那么我们就来谈谈这个问题——

　　二十年后的工作你还胜任么？

　　与父辈相比，大多数70末80后的年轻人没了上代人所拥有的“金饭碗”、“铁饭碗”，有的是更多的选择机会，却也要面对竞争压力、跳槽、漂一族、职业困惑等不可回避的问题。如果你也属于这个年龄段，你是否想过二十年后人到中年时的工作境遇，你有没有想过面对越来越激烈的竞争压力，那时的你依然能够随心的跳槽、依然能拥有更多的工作机会么？那时的你能胜任未来的工作么？

　　回忆过去 职场风水轮流转

　　上世纪80年代末，还处于计划经济向市场经济转轨阶段，个体经济刚刚搞活，于是流传着这样的顺口溜：“教书的不如钉鞋的，做原子弹的不如卖茶叶蛋的……”虽然描写的有些夸张，不过在当时确实存在脑体倒挂现象。

　　而到90年代，市场经济体制改革下，出现了大批“下岗”工人，曾经认为抱定的“铁饭碗”成了废铁。于是很多人到中年，却面临更加残酷的生存压力。“爸爸原来在县里的商业局工作，本来工资待遇都很好，可一下子，商业局不再有调配物资的权限了，一切都放活了，爸爸也跟着失业了。”谈及当初，张晨认为自己的父亲是经济改革中一个典型的范例。

　　终于，进入21世纪。“二十一世纪最重要的是什么？人才！”《天下无贼》中的这句经典对白，多少透视了这个时代特征。互联网时代来了，于是，曾经似乎是闻所未闻的IT业，成了最热门的职业；接着，2002年通讯业迎来了春天。经历了两年寒冬的证券业，亦在2006年迎来牛市，2007年股市更是一路高涨，于是曾经不被人认知的基金经理成为最热门的职业。而最具命运波折性的当属“财会专业”，据智联招聘提供的“2007年上半年才情报告”，财会专业曾经历过热点但也经历过无人问津的时候，更曾成为就业问题上的“呆账”专业。而随着国家财会税收政策的发展，财会管理在企业运营正规化中的战略地位逐渐提升。金融保险理财趋势的到来，外资银行国内业务的渗透，财会人员的需求又成紧俏之势。

　　随着2008北京奥运会的日渐临近，旅游酒店业在人才上的需求都不断攀升，从智联招聘网提供的数据显示，旅游酒店行业全国范围的招聘需求变化从今年2月份到6月份的数据分别是7736、9989、11577、12792、24431。而具有奥运特色的体育旅游策划、小语种导游职位更成为需求的热门。“只要是符合世界经济发展规律，能够引领经济迅速发展的行业都有机会成为热门行业。而从事热门职业工作的人，随着本身行业发展资源的增加，获得成功的可能相比不是很热门的行业便大很多。”FESCO派遣业务部经理温沁山如是说

　　职场新人 你要怎样赢得工作

　　不可能每个人都选择热门职业，就职于热门职业中的人未必都会在本职业中有长足发展，而即使目前在职场上小有成就的人也未必能在未来的十几二十年中都能稳步发展、步步高升？如今的世界，存在了太多的可能。因此，无论现在的你处境如何，同样的问题都摆在你的面前，你要怎样赢得工作？未来的工作你还能胜任么？

　　《钱经》：您对于目前的70末80初的职场人有怎样的印象？

　　FESCO派遣业务部经理 温沁山：相比上几代人，他们的知识面更广，接触新事物的能力更强。而在职业选择上，随着市场化进程的加快，自我择业的机会更多，对职业的认识更加清晰。不过面对更多的机会选择，也会存在就业困惑。同时，这代人是最早的一批独生子女，从小的生存环境影响使得他们相比上代人应对社会的能力以及责任意识都比较弱。

　　人力资源专家 李宏飞：从我做人力资源的多年职业培训中，感觉这代人的创新意识比较强，思维很活跃。不过在职业选择上，这代人眼光过高，在职业规划上，很多人都会说1-2年做到经理，结果在一个公司做了三四个月便感觉不适应，频繁跳槽。其实，很多人的跳槽目的很迷茫，这样不仅给公司造成损失，对于个人的长远发展也是不利的，这便是一种不够职业化的表现。

　　《钱经》：您觉得如何在职业发展中更具竞争优势？

　　李：首先要专业化，对所从事的领域能够驾驭自如，这就需要一个人在一个领域长期的钻研，几个月的时间便想修成正果不太可能。其次便是职业化，一般情况下，一个员工只能发挥自身能力的40%-50%；如果这名员工能够受到良好的职业化素质教育，那么他就能发挥其能力的80%-90%。而表现在个人方面的职业化表现为职业化的眼光，进入一个行业前，看看这个行业是不是朝阳产业，要服务的公司未来的发展方向如何等；当然职业化也表现在对待工作的态度，个人诚信度以及沟通能力等。做好这些，又怎么会愁未来的工作？

　　温：有精通的专业技能加上全面的素质，这样便能应对各类变化。同时自己对本行业的认识及个人定位一定要清晰，对职业生涯有很好的规划。比如一个从事软件行业普通员工，有着做高级软件工程师的目标，那么在工作中便有极强的追求动力。我觉得人对自我的评价、自我分析、自我期望决定了其发展的高度，自我期望决定命运。

　　热门专业 这边靠

　　“为什么同一年参加工作，同一底薪起步，仅过三年，他的工资都14k了，而我的工资累死累活才7k，难道就因为他做通讯而我做了媒体？”某报社记者林某说。一个人发展前景跟他所从事的行业到底有多大关系？这是很多人关心的问题。

　　《钱经》：如果有可能，一个人是不是可以考虑跨行业向一些热门行业转移呢？

　　温：中国有句古话“男怕入错行”，拿到今天同样受用。比如同样作为服务业，相比传统领域服务业，金融服务从业者上升便很快，薪酬自然也会高很多。就像高考填报志愿，热门专业因为社会需求量大，发展机会多，自然就业比较顺利；冷门专业则受社会经济发展限制，就业难而且发展机会相对较小。当然并不是说大学学什么专业，毕业就要从事什么专业，可以根据个人兴趣爱好以及热门职业的需求，慢慢的向热门职业转，这就需要专业知识的学习。

　　李：我本科是英语专业，做了两年大学老师，便在外企做起了人力资源。如今又到酒店业，我觉得这是一个朝阳产业，会有不错的发展。每次经历，我感觉自己都是一步步向上的。只要你看准一个行业，并不断的努力，没什么不可能，只看你愿不愿意！

　　《钱经》：那么，跟现在相比未来哪些行业会是热门行业呢？

　　温：需要人的智力能力越高的行业，便会成为最有前途的行业。所以我觉得金融业、通讯、IT、生物制药、航空运输业等依然是以后的热门行业。而随着老龄化的不断加剧，老年保健行业会成为热门行业。

　　李：我觉得跟互联网有关的行业会成为热门行业。比如会不会出现网络人力资源管理师，或者信息处理人员等。还有心理咨询师会是比较有前景的行业。

　　《钱经》总结陈辞：职业发展是人生最重要的投资理财行为，因为好的职业会给你源源不断的带来丰厚的现金流，这比发现任何一只高倍成长股都有价值。对于75-85生人，沉下心来，扎扎实实的提高自己的职场竞争力，并对职业发展有一个合理的规划，这是赢得未来30年的最有效途径。　

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　　30年后，“谁”来养活这一代人？

　　文/许海玥

　　如今美国的佛罗里达州是人口老龄化最严重的地区，那里20%的居民是60岁以上的老年人，意大利在2003年达到了这一比例，日本是2005年，德国是2006年，英国是2016年。再没有任何一种趋势能像人口老龄化这样长期存在的了：2020年，经济合作与发展组合国家里将有1/3的人口超过60岁。而五十年之后，全球的平均年龄会从22岁上升到38岁。四季更替、时光荏苒，任何人都无法摆脱从婴孩到壮年再到老年的自然规律。在我们还有能力每天为生活奔波的时候，谁又曾想过，再过30年，当我们步入老年时，我们的生活将会变成怎样？

　　《老年潮》的作者彼得•彼得森指出，随着“婴儿潮”一代人逐渐步入退休年龄，在不久的将来，养活老年人的工作人口数量将会大幅减少，虽然目前世界许多国家都实施了一些相应的社会计划，但几乎没有一个工业化国家已经真正为迎接老龄化社会的到来做好了准备——即使是美国，到目前为止，其政府采取的措施基本上只停留在政治和口头上，而没有一个具体、完整的财政措施。

　　谁来养我们

　　根据联合国教科文组织的规定，60岁以上的人口占一个国家总人口的10%，或者65岁以上的人口占7%，这个国家就进入了老龄化社会。我国第五次人口普查数字显示，我国65岁以上人口，已经占总人口的6.96%，也就是说，中国已经进入了老龄化国家行列。随着人口老龄化高峰期的到来，目前30-40岁年龄段的人，将来会面临非常严峻的养老问题。

　　事实上，在未来30年里，发达国家为了能够圆满解决其社会老龄化问题，必须为此多支出16%-19%的国民生产总值。而我们不得不通过现在的政策研读出国家在“养老问题”上会乐于支援几个百分点。

　　告诉你真实的养老现状

　　我们国家现行的基本养老金制度：

　　国家现行的基本养老金主要从基本养老费+基本养老保险个人账户+补贴组成。我们领取的养老金分为两部分：基本养老金和个人账户的比例。用公式表示就是：上年本地区社会平均工资的20%＋个人账户累计的1/120。

　　社会基本养老保险基金账户(北京)今年1月1日起有新规定。社会养老保险个人账户统一由本人缴费工资的11%+调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费的3%不再划入“个人账户”。

　　假如一位职工每年交3000元的社保养老金，共交30年，那么个人账户累积为9万元。假如他领取养老金时当地平均工资为3000元，那么他领的养老金为每月：

　　3000*20%＋90000*1/120＝600+750＝1350元

　　目前，国际通用的衡量劳动者退休前后保障水平差异的基本标准之一就是“养老金替代率”，它通常以“某年度新退休人员的平均养老金/上一年度在职职工的平均工资收入”来获得。眼下已经退休的我们的父辈中，不少人的养老金替代率在80%到90%左右，所以有人会盼着退休享福，因为退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。但对于35岁以下的青年人来说，未来的养老金替代率会下降到40%左右，其保障程度远远低于我们的父辈。

　　养老，即使对35岁以下的年轻人来说，已经不再遥远！

　　养老规划应趁早

　　养老，一个迟早都要到来的大问题，对它的规划绝对是宜早不宜迟的。越早，你的负担就越轻。作家张爱玲说过‘出名要趁早’，从理财的角度来说，养老规划何尝不是这样。没有及早进行养老规划是目前国内普遍存在的一个问题，人们更多地关注自己在眼下可以挣多少钱，却没有及时地去思考自己“活得太久”所可能带来的养老危机。

　　最糟糕的是什么都不做

　　图说：如果你需要在60岁时攒一百万退休，下面给出了你等待的代价。如果你从20岁就开始，你只需要每个月投资不到85元。但如果你一直等等等等，直到只剩下5年时间，你每个月要留出一笔天文数字来实现高质量生活。

　　数据说明：按照回报率12%的演算得出

　　从现在开始

　　养老规划除了一定要及早进行，还需要遵循“本金安全、适度收益、抵御通胀和有一定的强制性”这四大原则。因此，养老规划其实是一个综合性的长期投资过程，它也并非如有些人所理解的那样仅仅是一种养老保险投资，而应该是综合运用多种理财产品为未来筹措资金的一种财富积累过程。

　　1、养老计划不仅仅是买保险：

　　商业养老保险，它是一种比较稳健的理财方式，区别于有风险的投资，和比较保守的银行储蓄，介于这两者之间。

　　社保、商业养老保险产品以及企业年金，这些投资都满足了养老规划原则中“本金安全”的特征。这些产品的风险性相对来说都比较小，而且流动性也差，有一定的强制性，相当于是一种强制性的储蓄行为。

　　2、选择复利投资品种：

　　养老金的积累是一个长期的过程，因此如果能够好好利用复利效应，也可以使得养老规划中的财富积累达到最大化。基金的定期定投是一种可以利用复利效应的不错选择。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。因此，我们在投资基金时，可以有意识地尽可能长期持有、并有计划地进行投资，将基金投资纳入到自己养老金规划中。

　　股票型基金更适合用来养老投资。从06年开始的牛市让大多数人都体验到了投资的快乐，但养老规划绝不会是靠相对短暂的牛市支撑起来的——从20到30年的时间段来考虑资产配置。过去20年，香港股票型基金年复合增长率年达到了12%的水平。从长期看，如果国内经济增长保持8%到9%的增长率，通胀率控制在2%到3%，股票基金保持10%的复合增长率并不难做到。

　　需要指出的是：因为养老是一项长期的投资，有时候资金需求会跟中短期的投资目标冲突。如果可以的话，最好单独设立养老账户，避免受到当期资金需求的影响。

　　3、以房养老抵御通胀：

　　当然，随着城市化进程的加快，城市人口越来越多、土地资源越来越稀缺，房产投资也成为养老规划中一个主要的投资模式。从长期来看，房产的价格虽然有涨有跌，但还是会逐步升值，是抵御通胀的有效投资工具之一。

　　当然，我们还可以列举很多方法来为我们的养老金账户中添“金”加“银”，希望我们每个人，都可以找到属于我们自己的最有效的方法，在老年临近前，早日实现我们的财务自由，优游地享受我们这一代的精彩人生。

　　(作者单位：明亚理财中心)

　　把命运掌握在自己的手中

　　人能够掌握自己的命运吗？也能也不能。一个人不知道会出生在一个什么样的环境里，十几岁前的命运是由别人安排的，而在成长过程中也会遇到种种意外。但正如那句话所说：你可能抓不到一副好牌，但你可以把它出好。人生的奋斗与规划同样可以赢得未来。

　　“三十年河东、三十年河西”，其实从我们的父辈中就能够感受到人生的无常，也许你可以把这归咎于老天的安排，但实际上个人的选择和规划是更关键的因素。

　　其实，人生就是一个投资理财的过程。从小学到大学的教育是最开始的一笔长期投资，“女怕嫁错郎、男怕入错行”讲的是婚姻和职场的投资规划。古代社会某女子专情于穷秀才，一旦金榜题名自己也能显贵起来，这就是非常成功的投资行为。历史故事中这样的女子放在当今社会就是彼得•林奇，因为她发现了可以改变自己一生命运的“成长股”。

　　在人生这个漫长的投资理财过程中，你需要做出很多选择，包括：教育、职业、婚姻、创业等等，这些选择的正确与否可能比你在金融市场的投资更重要。想一想刚刚恢复高考后第一批参加高考而改变一生命运的那一代人，在关键时期做出果断的抉择是多么重要呀！而对于75-85年生人来说，目前也正处在一个独立做出选择的紧要关口。

　　“这是一个最好的时期、也是一个最坏的时期”。如今社会环境已经变得相对公平，人们自由选择的空间越来越大，但同时积累的问题和风险也越来越多。这一代人恰恰在这个时期被推到了经济发展和社会变革的前沿，他们开始要独自担当。他们如何做出自己的选择和规划，很可能就决定了这一生。

　　人生如棋，现在你开始认真的思考如何布局了吗？

nndwokao

哇噻，这么多，看到什么时候。

gucasxhb

对咱前途描绘得太惨了吧

hczsea

呵呵，说的都是俺们这一代的矛盾思想和社会现实啊

jediai

感觉人这一辈子可真艰难

特别在中国，老了还要操心小辈的事情～～～

唉，想想我爹娘真不容易，要好好孝敬他们

haitian5002

看完了

soochowren

终于看完了，觉得还不错，
谈的有点深度和现实意义。
^_^

airyellow

中國年輕人真屌