跨国电信诈骗走向公司化暴露银行监管漏洞

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跨国电信诈骗走向公司化暴露银行监管漏洞



　　近日，中国大陆和台湾两岸警方联手泰国、马来西亚等东南亚6国警方，成功摧毁一个特大跨国跨境电信诈骗犯罪集团，破获案件数百起，抓获犯罪嫌疑人400多名，打击了电信诈骗犯罪的嚣张气焰。
　　跨国电信诈骗大案频发，受害人屡屡上当，被骗金额屡创新高———诈骗犯罪分子到底有什么样的吸金“魔力”？诈骗案件呈现出哪些新的特点？又反映出哪些监管漏洞《经济参考报》记者进行了调查。
　　电话引出千万诈骗大案
　　2011年11月29日，苏州警方接到报案，称苏州某投资公司财务经理沙某被人通过电信诈骗骗走1266万余元。
　　案情重大！警方迅速介入调查后发现，11月22日，受害人沙某接到诈骗电话，多名犯罪分子设计圈套，冒充公安、检察院和中央反洗钱专案组工作人员，以该公司账户资金涉嫌洗钱犯罪的名义，诱骗沙某将账户资金转入所谓的“金融监管中心保证金账户”。沙某信以为真，于22日至25日，将公司银行账户1257.8万元以及自己银行账户8.3万元共计1266.1万元，采取银行电汇方式，分18次分别转给12个诈骗账户，29日发现被骗后报案。据悉，这是江苏省迄今为止单笔案值最大的一起电信诈骗案件。
　　“我现在想想真后悔，我当时怎么会这么傻，按照他们的要求也没告诉任何人，犯这种低级错误。”沙某现在仍十分懊恼。
　　江苏警方侦查发现，被骗资金除90万元及时冻结外，其余1170余万元资金被犯罪分子迅速网银转账至数百个银行账户，分别通过台湾、泰国等地的A T M机取走。警方循线追踪，发现一个盘踞在东南亚地区的特大跨国跨境诈骗犯罪集团。
　　跨国追踪挖出“幕后黑手”
　　经专案组进一步查证，除苏州“11·29”案件以外，全国30个省、市、自治区同类型电信诈骗案件共发生数百起，案值7000多万元。
　　针对此案涉及国家和地区广、犯罪嫌疑人多、侦破难度大等特点，公安部刑侦局和江苏省公安厅联合成立专项行动指挥部，抽调精干警力，成立多个赴外工作组出境办案。
　　5月23日，在公安部直接指挥下，中国大陆和台湾两岸警方联手泰国、马来西亚、印尼、柬埔寨、斯里兰卡、斐济等6国采取集中统一行动，成功摧毁这个特大跨国跨境电信诈骗犯罪集团，抓获犯罪嫌疑人482名。
　　其中，抓获大陆地区犯罪嫌疑人177名，台湾地区犯罪嫌疑人286名，泰国、缅甸籍犯罪嫌疑人19名；捣毁拨打诈骗电话、转账洗钱、开卡取款和诈骗网络平台等犯罪窝点35处，缴获银行卡、电脑、手机、网络平台服务器等一大批作案工具和赃款，破获电信诈骗案件510余起。
　　电信诈骗惊现“四化”
　　近年来，电信诈骗案件手法不断翻新，令受害人防不胜防，动辄倾家荡产，成为危害社会的毒瘤。据刑侦专家谢源介绍，此案反映出一些新的特点。
　　一是手段高科技化。综合利用了网络电话、任意显号软件等现代通讯技术作案。
　　二是分工专业化。这类案件已经形成完整的产业链，有专门负责在境外设置网络电话的，有专门为诈骗团伙提供银行卡的，有专门提供转账、取款的。每个犯罪团伙之间都是相互联系又相互独立的。
　　三是行动程序化。诈骗过程已经形成了固化的程序，甚至有“诈骗剧本”，大多冒充公安、法院等国家机关工作人员，怎么提问，怎么针对受害人的疑问进行回应，都有固定的程序和设定好的“剧情”，然后根据需要进行“表演”，步步设陷，让受害人上当。
　　四是区域国际化。这类案件呈现出犯罪行为和结果“两头在外”的特征，受害人在境内，当事人仅通过电话接触，在国内几乎没有留下任何作案线索，破案难度极大。
　　监管漏洞亟须填补
　　刑侦专家和办案民警反映，当前电信诈骗案件多发，群众意见较大，其中暴露出制约打击效果的监管漏洞和打击难题，应当引起重视。
　　打击合力尚未形成。当前，电信诈骗的宣传防范、侦查破案等环节，还未形成社会合力，尤其是相关银行账户、通讯线路的快速查询渠道尚未建立，涉案赃款不能第一时间冻结、止付到位，受害人损失难以及时挽回。
　　通讯运营管亟待完善。刑侦专家介绍，境外犯罪团伙对境内实施电信诈骗的一个必要环节，就是要将互联网上的语音话务“落地”接入境内的通讯运营线路。而从近期侦破的部分案件来看，这个接入服务往往由国内部分正规的通讯运营公司完成，这说明通讯运营存在监管漏洞，亟须进行完善。通讯运营部门应切实加强监管，堵塞为境外犯罪提供话务“落地”服务的漏洞。
　　银行监管漏洞有待填补。办案人员介绍，通过银行卡转移、提取涉案资金是电信诈骗的另一重要环节，由于监管不到位，银行卡开户实名制形同虚设，犯罪分子通过各种渠道获取大量银行卡反复用于犯罪“银行卡只要有身份证就可以办，有专门的买卖市场，有的花钱租借农民工的身份证，几十元一天，就可以办大量的银行卡用于作案，发案以后也难以受到追查。”一位办案专家说，金融行业也要着力解决银行卡实名制开户等难题，此外对可疑账户、汇款应加强监管，尽可能减少损失。
　　此外，法律支撑亟须配套。办案人员指出，尽管根据《办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对发送诈骗信息5000条以上、拨打诈骗电话500人次以上的，按照诈骗罪(未遂)定罪处罚，但由于对此类犯罪追根溯源赴境外打击较少，且目前尚未出台配套的司法解释，各地公安、检察、法院等认识存在差异，在一定程度上也制约了对电信诈骗犯罪的打击力度。