银行信用卡 收费下调

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银行无奈“饮鸩止渴”
为了“止损”，大多数银行都选择了在信用卡积分上率先“开刀”。自刷卡手续费下调的新规出台以后，陆续已有不少银行公布了新的积分规则，大都不同程度地提高了境外刷卡的积分，提高兑换礼品的门槛等。
以中行的白金信用卡为例，自2013年3月1日起，在中国境内（不含港、澳、台地区）交易每消费1元人民币累计1分，其余国家和地区的消费积分则提高为消费1元人民币累计2分、消费1美元则累计14分。
除此之外，大力发展消费信贷；鼓励分期付款；调整积分兑换门槛，取消优惠促销活动；创新信贷产品等都是商业银行开出的“药方”。
“信用卡的摊子已经铺开，不可能再收回，为了弥补损失，银行只有通过这个渠道和平台发展一些新业务。”另一股份行零售部副总表示，目前转向“重资产业务”将是一个大趋势，就是通过信用卡渠道发展一些信贷业务。
事实上，去年以来已经有不少银行推出了信用卡贷款产品，如华夏银行的易达金、中信银行的信金宝、光大银行的易快发、民生银行的慧聪新e贷等。此类产品大都无需担保和抵押，符合条件的客户凭信用卡就可贷到30万元甚至更高的额度。
以华夏银行的易达金产品为例，据华夏银行客户经理介绍，该产品的贷款额度一般为个人月收入的10倍，贷款金额最高可达50万元，不过个人具体能贷到多少要经最终审批才能确定。
他表示，客户申请时需提供工作和收入证明、银行工资流水账、近6个月住房公积金明细等。如果还能另外提供房产、汽车、银行等金融资产证明，贷款额度会更高。申请成功之后，待贷款申请获批，贷款金额将直接转到银行储蓄卡供客户使用。
而民生银行也在今年1月推出了一款名为“慧聪新e贷”的信用卡产品。根据民生银行网站上的介绍，该卡是以信用卡做载体、以小微企业在慧聪网积累的网络信用为基础而推出的无抵押免担保、灵活计费的小额信贷产品。
“因为是纯信用贷款，这无形间也大大提升了这部分业务的风险，加大了银行的风控成本，进而还可能给银行带来系统性风险。”但上述股份行零售部副总也指出，在当前的情况下，为了弥补信用卡业务的损失，借此渠道发展信贷业务是最好的选择。
上述银行业分析师指出，去年不少银行的信用卡业务量飙升跟这些新产品的推出不无关系，但他认为，毕竟信用卡贷款的额度小，而银行的整体风控能力还是比较好的，所以短期来看对银行整体的贷款质量影响并不大。


根据《央行报告》，截至2012年末，信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额（信用卡透支余额）均继续增长。其中，信用卡授信总额为3.49万亿元，同比增长34.0%；期末应偿信贷总额11386.69亿元，同比增长40.1%。
同时，《央行报告》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额小幅增长，而占期末应偿信贷总额比例略有下降。数据显示，截至去年第四季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额146.59亿元，较第三季度末增加2.29亿元，环比增长1.6%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.3%，较第三季度下降0.1个百分点。