互联网成金融改革助推者：鲶鱼效应倒逼转型

智慧棒

互联网金融风生水起，给了原本安于一隅的传统金融业一记重拳，却也唤醒了金融业。在不少业内人士看来，互联网金融是一条鲶鱼，能够倒逼金融业转型。而它的创新因子，则能带动金融业未来的发展。
互联网金融的“鲶鱼效应”
作为一种新兴的商业模式与盈利方式，互联网金融让守旧的金融业看到不一样的未来。而互联网金融的加入，正如沙丁鱼群中，那条突然出现的饥饿鲶鱼，搅动并促进着鱼群的发展。
“我们根本就撼动不了传统的金融体系。”好贷网创始人李明顺坦言，即便是所有互联网企业的资产加在一起，可能都不及一家国有银行一年的净利润。“互联网企业对传统金融业的影响，更多在概念上，而非实际业务。”
数据显示，截至今年二季度末，阿里小微信贷的贷款不良率为0.87%，低于我国银行业0.96%的水平。有报道称，供应商利用京东供应链金融平台获得融资的资金成本为每日0.019%，相当于7%的年化利率，远低于同类银行贷款产品的年利率。
“互联网金融是大势所趋。”和讯网副总经理王炜对未来“蓝海”期许甚远，“最近2到3年，互联网金融将经历一个大浪淘沙的阶段，只有那些专业性强、有着独特商业模式的企业才能够存活下来。”
面对金融业带来的挑战，传统金融业也开始考虑如何转型。招商银行原行长马蔚华就表示，互联网金融具有的独特优势，将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。
不过，互联网金融虽然已经触动到中国的传统金融行业，但却并不能完全代替金融业。天津金融资产交易所总经理丁化美认为，互联网不可以颠覆传统的金融，它是对现在金融业的一个有效补充和发展。
引领金融业第二波改革潮
在中国小额信贷发展促进网络秘书长白澄宇看来，互联网金融的崛起正将中国金融业推向新的改革之路。“互联网金融在宏观上可促进金融改革，向着市场化方向发展，在微观上还可改善对小微企业的金融服务，有利于普惠金融体系的建设。”
在业内人士看来，中国金融业第一波改革潮是在2002年前后，外资金融机构为中国金融业注入了不可多得的先进经验。但这个以二八原则为基础的经验——即20%客户产生出80%的价值——虽然在一定时期获得可观的进步，但在互联网时代却逐渐变得有些落伍。互联网引领的第二波潮流，正将原先的20%价值客户，转移至范围极其广泛的普通百姓及小微企业。
互联网所带来的“创新基因”，在交通银行副行长兼首席信息官侯维栋眼里，给商业银行带来了创新的动力，引发了商业银行对自身经营模式的重新思考。
面对压力和冲击，侯维栋表示，银行不会墨守成规，一旦银行主动去创新，不断地加大创新和变革的力度，充分发挥自身的优势，银行也一定能够在未来互联网应用的发展过程当中成为主力军。银行有着丰富的产品和从业经验，有着一套完善的风险管理体系，这有助于互联网金融市场的稳定。
金融业将融合互联网
“我们身处网络时代，不要以为传统的东西还会安然存在。”马蔚华曾经如此警示众人。对于金融业的未来，在这些业内人士眼中，金融业与互联网的融合发展，将缔造新的属于金融业的魔方大厦。
在好贷网创始人李明顺看来，任何人在网络的帮助下，都能得到很好的金融服务。未来如果有人要贷款，可能只需要给贷款机构一个授权，贷款机构就能了解到客户的信息，快速地通过网络发放贷款。
在大数据背景下，数据分析被看作是当下最有潜力的行业。李明顺认为，虽然互联网企业掌握的数据并不多于银行，但这些更偏向于客户平时生活的数据能够更好地为互联网公司所利用，数据分析能力则将成为互联网公司竞争力的核心。“未来谁拥有数据变得并不重要，而数据加工者才最为重要，谁能真正用好这些数据，谁就能得到更广阔的市场。”
实际上，互联网企业也正在朝着这样的方向不断进发。接近阿里金融的人士向记者透露，阿里金融后续也要寻求如银行等金融机构的合作，分享其对数据的分析能力，与金融业共享大数据时代的数据红利。
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互联网金融概念股
迅速崛起
“市场需要兴奋点，互联网金融恰好做到了”
在业内热烈探讨“互联网金融”的同时，A股市场上的“互联网金融概念股”们早已拔地而起，掀起一阵强大旋风。6月以来，内蒙君正(601216)、金证股份(600446)、东方财富(300059)……一批因“余额宝”、“活期宝”而火爆的个股们，股价直线涨停，看得市场热血沸腾。
余额宝概念股屡遭爆炒
“《泰囧》火爆后，一有好电影，我知道看看光线传媒(300251)的股价了；这‘余额宝’推出了，我还没弄懂怎么回事呢，相关受益股股价竟要翻倍了！”上周，一位60后市场分析师无限感慨地对北京晨报记者表示，自己跟不上时代的步伐了。因为对于从不网购的他来说，互联网金融简直就是天方夜谭。
但“奇迹”已经上演。在过去的一个月里，凭借着余额宝概念，内蒙君正的股价从6月14日的盘中最低价5.56元，一路飙升至11.57元，股价累计涨幅高达108.09%！即使在A股市场暴跌的6月24日，内蒙君正仍然逆市上涨。而支持该股上涨的原因只有一个：其是天弘基金的第二大股东。依靠支付宝的庞大客户基础，天弘基金与支付宝推出的“余额宝”，在十多天时间里，一跃成为国内客户数最多的货币基金。
跟着“余额宝”沾光的还有金证股份。作为国内最大的金融证券软件开发商之一，金证股份专门为天弘基金定制新型直销系统并将其嵌入支付宝。尽管业内人士称，这样的技术支持给金证股份带来的利润有限，因为这个项目的总合同金额仅在300万元到500万元之间。但从6月14日开始，金证股份股价从9.35元最高涨至16元，涨幅高达71.12%。
与此同时，东方财富跟风“余额宝”概念推出的“活期宝”，也被市场主力作为噱头而屡屡爆炒。自6月25日以来，东方财富股价多次出现异动，10个交易日内曾4次涨停，区间涨幅近六成。今年以来，在沪深两市年内股价创出新高的逾40只强劲个股中，东方财富以263.11%的涨幅高居榜首。
“这仅仅是开始”
分析人士表示，在互联网金融风暴持续的背景下，A股市场中已经挖掘和尚未被挖掘的互联网金融股自然会遭到市场热捧。上周，大智慧(601519)、同花顺(300033)、上海钢联(300226)等具有基金销售资格的金融互联网公司，也开始加入资金炒作的队伍。还有市场分析师顺势挖掘出国金证券(600109)、天茂集团(000627)、粤电力A(000539)以及升华拜克(600226)等潜在互联网金融概念股。
长江证券信息技术行业分析师马先文表示，“在互联网金融快速发展的背景下，未来将出现更多的创新型互联网金融业务。”“市场需要兴奋点，互联网金融恰好做到了。但这仅仅是开始，接下来，我们要看他们能改变什么。或是业绩，或是我们的投资习惯。”前面那位60后分析师称。