公积金不能直接转商业贷款

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　　公积金贷款不能跨省操作

　　随着公积金贷款使用人数的增多，不少已经缴纳公积金的在京外地籍职工询问较多的问题，就是公积金贷款能不能跨省贷款。专家表示，目前公积金贷款不能跨省操作。借款人如确有公积金贷款需要，可以在北京将公积金联名卡内的缴存余额提取出来，然后用于外地买房的贷款首付或者月还款额。借款人如回到原籍，可以将北京的公积金贷款转回去。若购买政策性住房，借款人足月上缴公积金即能使用其贷款，方便借款人申请。

　　公积金贷款注意物尽其用

　　公积金贷款优势较多。比如贷款额度高，最高上限额度80万元，能够满足多数借款人的贷款需求；并且利率较低，在利率上行或者下行期间保持“低调”,目前五年以上利率4.9%;不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分，等额本息还款法方式灵活等。从目前的市场情况来看，选择这种方式贷款的客户呈直线上升趋势。不过，在使用公积金贷款时，也需要注意几点问题。

　　公积金贷款未结清前不可以再次申请

　　借款人只有结清了上套住房的贷款，才可以申请公积金贷款购买新的住房，而且不会被认定为二套房，仍然享受低利率、低首付的首套住房政策，这也是借款人青睐公积金贷款的重要因素之一。

　　公积金不能直接用作购房首付

　　住房公积金不能直接用作购房首付款。如果借款人通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取。也就是先用自己的钱支付首付款，然后再携带相关证明材料到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。

　　随着贷款政策的放松，买方市场的付款方式由之前的现金为主逐渐回归到商业贷款为主。4月23日~4月29日，商业贷款占比达47%,几乎占据二手房市场成交的半壁江山。现金一次性付款为33%,居于其后，然后是公积金贷款，占比为17%,组合贷款因审批手续繁琐，办理周期长等特点，一直较少被购房者选择，仅占市场成交的3%.

　　商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

　　商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。

　　组合贷款、商业贷款转公积金贷款应征得原商业贷款银行同意

　　今年4月份，我市本级单职工最高额度提高到40万元，双职工最高额度提高到60万元，有网友咨询“公积金贷款额度提高后，之前办理的组合贷款，如何将商业部分转为公积金贷款？”嘉宾给予了详细的答复，“在申请组合贷款转公积金贷款时，须公积金帐户从贷款申请日向前推算，按时、足额缴存满一年，并且公积金帐户设立一年以上，帐户处于正常状态，单位不欠缴，符合贷款条件后可申请办理。组合贷款转公积金贷款应征得原商业贷款银行同意，且没有不良还款记录；房屋所有权证应已办出，并能办理抵押手续。到原公积金贷款办事处申请办理。转公积金贷款的贷款额度不得超过借款人最大贷款额度与已贷额度的差额，且不得超过按照贷款额度计算公式计算出的贷款额度与原公积金贷款额度的差额。”

　　对于商业贷款转公积金贷款嘉宾也给予了详细的介绍，在申请商业贷款计算器转公积金贷款时，须您的公积金帐户从贷款申请日向前推算，按时、足额缴存满一年，并且公积金帐户设立一年以上，帐户处于正常状态，单位不欠缴，符合贷款条件后可申请办理。同时，借款人申请商业贷款转公积金贷款除应符合《大连市个人住房政策性贷款管理办法》及其《实施细则》的规定外，还需满足以下条件：没有不良还款记录；应征得原贷款银行的同意；转公积金贷款涉及的房屋所有权证应已办出，并能办理抵押手续。转公积金贷款的贷款额度不得超过原商业贷款剩余的借款本金，且不得超过房屋原购买价格、房屋评估价值低者的六成。原借款余额超过转公积金贷款额度的部分，由新借款人（或借款人）自筹，并与转公积金贷款一并用于提前偿还原借款。

　　小额担保贷款新政更优惠

　　今年9月份颁布的新政，扩大贷款扶持对象范围，将以下6类人员新纳入了贷款的扶持对象范围：领取营业证照时处于已就业状态、申请小额担保贷款时只在所提供的营业证照注册单位就业并缴纳社会保险费的创业者；占有30%以上股份、在申请小额担保贷款时只在所提供的营业证照注册单位就业并缴纳社会保险费的合伙人、股东；已在六城区地域范围内领取营业证照稳定创业并连续缴纳社会保险费6个月以上的非六城区户籍人员；从事种养殖业但无法领取营业证照的承包经营者；在2003年1月1日至2007年12月31日登记注册营业证照的创业者；营业证照注册登记地在萧山区、余杭区的六城区小额担保贷款扶持对象。

　　同时，新政策降低了担保门槛。主要举措有：对现有担保措施，放宽了房产区域限制和在岗职工固定住所要求；增加了社区（村）工作人员作为保证人；增加了第三人的自有或共有的房产作为抵押措施；允许创业人员通过联保方式申请小额担保贷款，联保要求3人以上；小额担保贷款申请人以自有或共有的杭州市区地域范围内经济适用房、仍在按揭的商品房、农民房等作为资产证明的，小额担保贷款经办银行可提供最高不超过5万元的小额担保贷款。